Assurance vie et PEA : des placements complémentaires

L’assurance vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) comptent parmi les principaux produits d’épargne. Ils permettent tous deux d’investir en Bourse avec une fiscalité allégée sur les gains après une certaine période de détention. L’assurance vie est toutefois plus souple et plus polyvalente car elle peut répondre à de nombreux objectifs d’épargne. Le PEA reste la façon la plus avantageuse fiscalement d’investir directement en Bourse.

L’assurance vie est le placement préféré des Français

Un contrat d’assurance vie permet d’investir au rythme des versements périodiques ou libres pour se constituer un capital ou une rente. C’est une enveloppe très intéressante pour préparer un complément de revenu, par exemple pour la retraite. Un abattement annuel s’applique sur les plus-values associées aux rachats à partir de huit années de détention (4 600 euros pour une personne célibataire et 9 200 euros pour un couple).

Il existe des contrats mono-support et des contrats multi-supports. Dans le premier cas, l’épargne est placée sur un seul support. Par exemple sur des fonds en euros offrant la garantie du capital. Dans le second cas, l’épargne est répartie sur plusieurs supports, à la fois des fonds en euros et des Unités de Compte (UC). Il est possible d’investir en Bourse par le biais des Unités de Comptes (fonds d’actions européennes, fonds d’actions internationales, fonds obligataires, SCPI, fonds de capital investissement...).

Le PEA permet d’investir en Bourse avec une fiscalité allégée

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne permettant d’acheter et de vendre des titres comme des actions et des parts d'organismes de placements collectifs (FCP (Fonds Commun de Placement), Sicav (Société d'investissement à capital variable)). Seuls les titres de sociétés françaises ou issues d’un pays de l’Union européenne sont éligibles. Il existe quatre formes de PEA. Le PEA classique bancaire, le PEA classique assurance, le PEA-PME et le PEA jeune (réservé aux 18-25 ans à charge de leurs parents).

Avec l’assurance vie, le PEA est le seul moyen d’investir en Bourse avec une fiscalité allégée. Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (17,2 %) mais exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. En cas de retraits avant 5 ans, les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu plus les prélèvements sociaux).

L’assurance vie et le PEA sont complémentaires

Le PEA et l’assurance vie sont deux produits permettant d’investir en Bourse avec une fiscalité avantageuse sur les plus-values après un certain nombre d’années de détention. Ces deux enveloppes n’ont toutefois pas les mêmes caractéristiques et ne répondent pas aux mêmes objectifs. C’est pourquoi elles sont complémentaires.

L’assurance vie permet de se constituer un capital en vue de divers objectifs (retraite, étude des enfants...). C’est aussi un outil intéressant de transmission du capital, surtout pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré (abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire). De plus, l’assurance vie est transmise hors succession (contrairement au PEA). Le PEA comporte plus de risques de perte en capital. Mais il permet de placer une partie de votre épargne en Bourse dans un objectif de diversification.

Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionnés dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.